Boliglån og låneberegner
Beregn vejledende ydelse på dit boliglån og se, hvordan rente, udbetaling, bidragssats og lånebeløb påvirker boligkøbet.
Gratis beregner
Indtast købspris, udbetaling, rente og løbetid. Beregneren viser et simpelt annuitetsestimat før skat og hjælper dig med at forstå, hvad lånet kan koste pr. måned.
Kort svar
En boliglån beregner giver dig et hurtigt overslag over, hvad et boligkøb kan koste pr. måned, før du kontakter banken. Den er især nyttig, når du vil sammenligne flere købspriser, udbetalinger og renteniveauer.
Brug den sammen med købsomkostningsberegneren, så du både ser den månedlige ydelse og de engangsudgifter, der skal betales ved overtagelse.
Sådan vurderer du lånet
| Post | Hvad betyder det? | Hvorfor er det vigtigt? |
|---|---|---|
| Lånebeløb | Købspris minus udbetaling. I praksis kan boliglånet bestå af realkreditlån og banklån. | Bestemmer både ydelse, tinglysningsafgift på pant og hvor robust din økonomi er. |
| Rente | Den årlige rente på lånet før skat. | Små renteændringer kan give stor forskel over 20-30 år. |
| Bidragssats | Et løbende gebyr til realkreditinstituttet, typisk angivet som procent af restgælden. | Kan gøre et lån dyrere, selv om renten ser lav ud. |
| Etableringsomkostninger | Bankgebyrer, kurtage, tinglysning, garanti og andre startomkostninger. | Påvirker dit kontantbehov ved boligkøb. |
| Løbetid | Hvor mange år lånet løber. | Længere løbetid giver lavere ydelse, men flere renteudgifter samlet. |
Hvis du køber bolig til 3.000.000 kr. og lægger 150.000 kr. i udbetaling, skal du finansiere ca. 2.850.000 kr. En låneberegner kan vise, hvordan ydelsen ændrer sig ved 3 %, 4 % eller 5 % rente.
Det vigtigste er ikke kun den første månedlige ydelse. Du bør også se på, hvad lånet koster med bidragssats, tinglysningsafgift på pant og bankens etableringsomkostninger.
Mange sammenligner kun renten. Det kan være misvisende, hvis det ene tilbud har højere bidragssats, dyr kurssikring eller større etableringsgebyrer.
Se bankgebyrer ved boligkøbFør bankmødet
En boliglån beregner er mest værdifuld, når du bruger den til at teste flere muligheder i stedet for kun ét tal. Prøv samme boligpris med forskellig udbetaling, rente og løbetid. Skriv resultatet ned, så du kan se, hvor følsom din økonomi er over for renteændringer og større lånebeløb.
Du bør især skelne mellem realkreditlån, banklån og øvrige købsomkostninger. Realkreditlånet har typisk lavere rente end banklånet, men bidragssats og kurs kan stadig ændre den reelle pris. Banklånet kan være mindre, men dyrere pr. lånt krone. Derfor er den billigste løsning ikke altid den, der har den laveste overskriftsrente.
Spørg banken om ÅOP, samlede etableringsomkostninger, tinglysning af pant, eventuel garanti, kurssikring og hvad ydelsen bliver både med og uden afdrag. Bed også om at få tallene vist efter skat og før skat, så du forstår forskellen.
Lånebegreber
| Begreb | Forklaring | Hvad du skal sammenligne |
|---|---|---|
| Rente | Prisen for selve lånet, ofte angivet pr. år. | Fast eller variabel rente, bindingsperiode og risiko. |
| Bidragssats | Løbende betaling til realkreditinstituttet. | Bidrag ved forskellige belåningsgrader og låntyper. |
| ÅOP | Årlige omkostninger i procent inklusive flere gebyrer. | ÅOP på hele finansieringen, ikke kun ét lån. |
| Månedlig ydelse | Det du typisk skal betale hver måned før eller efter skat. | Ydelse med afdrag, uden afdrag og efter en renteændring. |
Boliglån i virkeligheden
Den månedlige ydelse er vigtig, men den fortæller ikke hele historien. Når du køber bolig, består finansieringen ofte af udbetaling, realkreditlån, banklån, tinglysningsafgift, bankgebyrer og løbende ejerudgifter. En lav månedlig ydelse kan derfor være misvisende, hvis etableringsomkostningerne er høje, eller hvis du ikke har penge tilbage til flytning og vedligeholdelse.
Brug beregneren til at finde et realistisk købsniveau. Start med den boligpris, du drømmer om, og regn derefter baglæns: Hvad skal du have kontant? Hvad koster tinglysning? Hvor stort bliver banklånet? Hvor meget er der tilbage til buffer, når du har betalt de første regninger?
Det er især nyttigt at teste en bolig, der er lidt billigere end maksimum. Mange købere får kun vist den højeste pris, banken principielt vil låne til. Men den bedste boligøkonomi ligger ofte et stykke under maksimum, fordi livet efter overtagelse også skal hænge sammen.
Eksempel
| Post | Vejledende eksempel | Hvorfor det betyder noget |
|---|---|---|
| Udbetaling | 150.000 kr. ved 5 % | Skal normalt være kontant eller dokumenteret finansieret. |
| Realkredit | Op til 80 % ved ejerbolig | Den største del af finansieringen, men ikke hele købet. |
| Banklån | Resten efter udbetaling og realkredit | Har ofte højere rente end realkredit. |
| Tinglysning | Skøde plus pant | Kan blive en stor kontant post ved køb. |
| Rådgivning og forsikring | Advokat, rapporter, ejerskifteforsikring | Giver sikkerhed, men skal med i budgettet. |
Eksemplet er forenklet. Din bank kan stille andre krav afhængigt af indkomst, opsparing, gæld, boligtype og kreditvurdering.
Tag ikke kun et skærmbillede af den månedlige ydelse. Skriv dine antagelser ned: boligpris, udbetaling, lånebeløb, rente, løbetid, bidrag og øvrige købsomkostninger. Bed derefter banken om at forklare forskellen mellem din beregning og deres låneoplæg.
Hvis bankens tilbud afviger meget, kan det skyldes kreditvurdering, lånetype, gebyrer, bidragssats eller at banken medregner andre udgifter. Det er ikke nødvendigvis forkert, men du bør forstå forskellen, før du byder på en bolig.
Et sundt boligbudget har også plads til fejl. Hvis et nyt tag, en højere varmeregning eller en uventet reparation vælter økonomien, er købet måske for presset. En beregner skal derfor hjælpe dig med at sige nej lige så meget som ja.
Hvor meget kan jeg låne?
Det afhænger af indkomst, gæld, opsparing, boligtype og bankens kreditvurdering.
Kan købsomkostninger finansieres?
Nogle poster kan indgå i den samlede finansiering, men du bør få bankens skriftlige vurdering.
Er beregneren et lånetilsagn?
Nej. Den er et overblik, ikke en godkendelse.
Når du har fundet et boligbudget, der ser godt ud, så lav et konservativt scenarie ved siden af. Sæt ydelsen lidt op, læg mere til vedligeholdelse, og fjern optimistiske antagelser. Hvis økonomien stadig hænger sammen, er du tættere på et trygt køb.
Det konservative scenarie er ikke pessimistisk. Det er bare en måde at undgå, at boligdrømmen bygger på perfekte forhold. Særligt ved første boligkøb er det en god vane, fordi du endnu ikke kender alle de små udgifter ved at eje.
FAQ